Les discussions sur les partenariats entre les banques et les entreprises fintech ont considérablement augmenté l’année dernière. Il y a certainement eu quelques partenariats intéressants annoncés, en particulier avec certains des prêteurs de marché, divers projets de blockchain et certains bots axés sur l’intelligence artificielle. La plupart sont à des stades qui sont trop précoces pour une analyse complète à ce stade.
Il y a également eu beaucoup de battage et beaucoup de malentendus des deux côtés. Trop de fintechs ont une fonctionnalité ou une capacité technique mais ne comprennent pas vraiment quel problème elles résolvent pour qui ou ce qu’il faudra faire pour que cela fonctionne dans l’environnement très réglementé des banques. Et trop de banques pensent qu’elles sont « déjà en partenariat avec des fintechs » parce qu’elles ont quelques fournisseurs de technologie et un service d’approvisionnement. Bref, la plupart d’entre elles pourraient aussi bien se trouver sur des planètes différentes.
L’ouverture des API aux développeurs de logiciels externes facilite une grande partie de cette cocréation et de cette collaboration. Les API (interfaces de programmation d’applications) sont une technologie assez basique pour les développeurs, même si elles représentent un nouveau jargon pour le banquier moyen. Les API offrent un ensemble de normes bien définies qui permettent à différents types de logiciels de communiquer entre eux et de s’appuyer les uns sur les autres. Pensez par exemple à la façon dont Google Maps apparaît souvent à l’intérieur d’autres applications. Google partage son API Maps avec des développeurs externes car les deux parties y trouvent leur compte. Les autres apps obtiennent la fonctionnalité détaillée de Google Maps sans avoir à tout construire à partir de zéro, et Google obtient plus d’utilisateurs et de données.
À l’heure actuelle, trois API sont partagées sur la plateforme DevExchange :
Offres de crédit, qui renvoie une liste personnalisée d’offres de cartes de crédit Capital One.
Swift ID, qui est une authentification à deux facteurs qui donne aux clients un moyen sécurisé d’approuver les demandes d’accès aux informations confidentielles.
Récompenses, qui offre des informations sur les miles, les points ou les récompenses en espèces obtenus.
La cocréation est une conversation à double sens, « Il ne s’agit pas de nous pousser nos trucs sur eux, sans les écouter. Si vous n’écoutez pas votre communauté, vous ne serez pas pertinent ». Il s’agit aussi de rendre les outils faciles à utiliser, et on affirme que les développeurs peuvent être installés sur la plateforme en moins de deux minutes.
L’objectif est de rendre le processus sans friction pour les développeurs, mais il faut beaucoup de travail pour que les choses paraissent faciles : « Construire et maintenir un état d’esprit de plateforme demande beaucoup de patience. Ce n’est pas une transformation qui s’opère du jour au lendemain. »
